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Patrimonio personale
Quando il patrimonio è distribuito tra più intermediari, ogni parte può sembrare ragionevole.
Serve capire come funziona l'insieme.
Quando è pertinente
- Hai un portafoglio importante e vuoi una valutazione indipendente.
- Le scelte si sono accumulate senza una strategia complessiva.
- Vuoi un rapporto continuativo e criteri chiari per decidere.
Cosa comprende il lavoro
- Ricostruzione delle esposizioni, anche tra banche diverse.
- Analisi di costi, sovrapposizioni, concentrazioni e liquidabilità.
- Definizione della strategia in base a obiettivi, vincoli e rischio.
- Raccomandazioni, monitoraggio, report e ribilanciamenti.
Cosa ricevi
Un piano d'investimento con obiettivi, pesi, limiti di rischio e criteri di revisione.
Da dove partiamo
Nel primo confronto descriviamo obiettivi e situazione.
Per una successiva diagnosi, concordiamo la raccolta dei rendiconti e della documentazione degli investimenti.
Rendita e generazioni
La solidità di una rendita dipende da prelievi, orizzonte e capacità di attraversare scenari sfavorevoli.
La continuità familiare richiede anche una logica comprensibile a chi verrà dopo.
Quando è pertinente
- Vuoi ridurre il lavoro e utilizzare il patrimonio per il tuo tenore di vita.
- Devi sostenere progetti familiari senza compromettere altri obiettivi.
- Vuoi preparare la continuità del patrimonio tra generazioni.
Cosa comprende il lavoro
- Ricostruzione dei fabbisogni e delle altre fonti di reddito.
- Valutazione di scenari, inflazione, prelievi e rischio di sequenza.
- Definizione di riserve e criteri per aggiornare il piano.
- Documentazione della logica patrimoniale e coordinamento successorio con i professionisti competenti.
Cosa ricevi
Un piano di utilizzo del capitale con fabbisogni, riserve di liquidità e criteri di revisione.
Da dove partiamo
Per il primo confronto sono utili gli obiettivi di vita, il fabbisogno indicativo e gli impegni futuri.
Un piano personalizzato richiede poi un'analisi completa e la valutazione di adeguatezza.
Il metodo in 4 passi
Leggere il patrimonio
Ricostruiamo investimenti, liquidità, esposizioni e impegni.
Verifichiamo sovrapposizioni, costi e concentrazioni, anche tra intermediari diversi.
Definire le regole
Obiettivi, orizzonte, capacità di sostenere le perdite e necessità di liquidità diventano criteri scritti.
La strategia si misura su ciò che deve permetterti di fare.
Costruire il portafoglio
Definiamo l'allocazione e selezioniamo gli strumenti in base a funzione, rischi, costi e vincoli.
Le raccomandazioni sono personalizzate e le operazioni restano sotto il tuo controllo.
Seguire le decisioni
Monitoraggio, report e ribilanciamenti mantengono il piano coerente.
Rivediamo la strategia quando cambiano la tua vita, le esigenze dell'impresa o i presupposti iniziali.
Esempio di struttura del lavoro
01 / Diagnosi
Il quadro completo
- Investimenti: esposizioni e sovrapposizioni
- Costi: diretti e incorporati
- Liquidità: disponibilità e impegni
- Rischi: concentrazioni e vincoli
Compenso, rendiconti e adeguatezza
- L'unico compenso è la parcella, indicata nel preventivo prima del contratto: nessuna commissione dai prodotti.
- Ogni trimestre, il rendiconto su composizione e andamento del portafoglio.
- Entro 60 giorni dalla fine dell'anno, il rendiconto di costi e oneri.
- Ogni anno, la valutazione di adeguatezza del portafoglio.
Pianificazione previdenziale, familiare e successoria
Integrazione pensionistica
Analisi dei rischi del nucleo familiare
Pianificazione finanziaria personale e familiare
Pianificazione successoria
Sono attività distinte, con contratto e compenso propri, non soggette alla vigilanza di Consob e OCF.
Le recensioni dei clienti
Le opinioni riportate sono quelle dei clienti. I risultati ottenuti in passato non sono indicativi di quelli futuri.
«Professionalità, competenza e disponibilità costante fanno davvero la differenza.»
Paolo C. Google
«Consulente assolutamente consigliato.»
Giorgio C. Google